سفته ضمانت چیست؟ | تفاوت با سفته حسن انجام کار + قوانین و ریسک‌ها

امروزه در بسیاری از معاملات بازرگانی، سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت، دریافت وام از بانک و یا اشتغال در بنگاه‌های اقتصادی، از سفته ضمانت و سفته حسن انجام کار استفاده می‌شود. سفته یک ابزار اعتباری و تعهدی بین صادرکننده سفته و گیرنده آن است و برای هر دو طرف تعهد ایجاد می‌کند. در این مقاله، به بررسی مفصل سفته ضمانت، قوانین، ریسک‌ها و تفاوت آن با سفته حسن انجام کار می‌پردازیم.

سفته چیست؟

سفته یا سفته تجاری، سندی است که به موجب آن صادرکننده متعهد می‌شود مبلغ مشخصی را در زمان تعیین‌شده به دارنده سفته پرداخت کند. سفته مانند چک وجه قانونی دارد و چنانچه در زمان مشخص تعهدات انجام نشود قابل اجرا گذاشتن و نقد کردن است.

نکته مهم: برخلاف چک بانکی که نیاز به افتتاح حساب دارد، برای صدور سفته نیازی به حساب بانکی نیست و سفته نیز قابلیت اجرا در مراجع قضایی را دارد.

مهمترین کاربردهای سفته

1. خرید کالا و خدمات

2. تضمین اجرای تعهدات مالی

3. پرداخت اقساط وام

4. تضمین حسن انجام کار و استخدام

سفته ضمانت چیست؟

سفته ضمانت سندی مالی است که شخص ثالث (ضامن) برای تضمین تعهدات بدهکار اصلی، به طلبکار ارائه می‌دهد. به عبارت دیگر، اگر بدهکار نتواند تعهد خود را انجام دهد، ضامن موظف به پرداخت وجه سفته است. این نوع سفته در ایران در قراردادهای استخدامی، وام‌های غیربانکی، خرید اقساطی و اجاره املاک کاربرد دارد.

اگر به دنبال اطلاعات بیشتر درباره انواع تضامین هستید، مقاله ضمانت نامه بانکی را مطالعه کنید.

بطور خلاصه سفته ضمانت نوعی تضمین انجام تعهدات توسط شخص ثالث است.

کاربردهای سفته ضمانت

• ضمانت پرداخت اقساط وام غیربانکی

• ضمانت قرارداد اجاره بین موجر و مستأجر

• خرید اقساطی کالا و خدمات

• تضمین پرداخت در معاملات تجاری

• ضمانت حسن انجام کار در قراردادهای خاص

نکته: برای صدور سفته ضمانت نیازی به حساب بانکی نیست.

سفته حسن انجام کار چیست؟

سفته حسن انجام کار مانند سفته ضمانت، سندی برای تضمین تعهد است که به عنوان تضمین در قرادادهای کار یا قراردادهای تجاری و پیمانکاری استفاده می‌شود. اما صادرکننده آن خود کارمند یا پیمانکار است و تعهد دارد تمامی وظایف قرارداد را به‌طور کامل و صحیح انجام دهد.

بطور خلاصه سفته حسن انجام کار نوعی ابزار برای تضمین کیفیت انجام کار توسط کارمند یا پیمانکار است.

کاربردهای سفته حسن انجام کار

• قراردادهای استخدامی: کارفرما برای جبران خسارت عدم انجام تعهدات از سوی کارمند، سفته دریافت می‌کند.

• قراردادهای پیمانکاری: پیمانکار موظف به انجام پروژه مطابق مشخصات فنی و زمان‌بندی قرارداد است.

برای اطلاعات بیشتر درباره مدیریت این نوع قراردادها، صفحه نکات لازم در مدیریت قراردادهای پروژه را ببینید.

تفاوت سفته حسن انجام کار با سفته ضمانت

√ سفته حسن انجام کار به عنوان نوعی تضمین کیفیت انجام کار توسط کارمند یا پیمانکار صادر می‌شود ولی سفته ضمانت برای تضمین تعهد شخص ثالت صادر می‌شود.
√ ذکر دلیل صدور سفته حسن انجام کار ضروری و الزامی است در حالی که در سفته ضمانت ذکر دلیل صدور الزامی ندارد.

شرایط و مراحل اجرا گذاشتن سفته

برای اجرای سفته ضمانت یا سفته حسن انجام کار، شرایط قانونی زیر لازم است:

۴ شرط قانونی اجرای سفته

1. درج کامل مشخصات: مبلغ، تاریخ سررسید، نام و نام خانوادگی گیرنده و امضای صادرکننده

2. رسیدن تاریخ سررسید

3. ابلاغ اظهارنامه به صادرکننده در صورت عدم پرداخت

4. ارائه دادخواست واخواست به اداره دادگستری ظرف ده روز از تاریخ ابلاغ اظهارنامه

مراحل اجرا گذاشتن سفته

• ابلاغ اظهارنامه: تنظیم و ابلاغ رسمی به صادرکننده سفته

• ارائه دادخواست واخواست: در صورت عدم پرداخت ظرف مهلت قانونی

• صدور اجرائیه: بررسی مدارک و صدور اجرائیه توسط اداره واخواست

• اقدامات اجرایی: توقیف اموال صادرکننده در صورت عدم پرداخت

طریقه نوشتن سفته ضمانت

• تهیه فرم سفته از بانک یا دفترخانه

• ثبت دقیق مبلغ، نام طلبکار و تاریخ صدور

• ذکر دلیل صدور سفته (مثلاً «برای ضمانت بازپرداخت وام …»)

• امضای صادرکننده و ثبت شروط سفارشی

نکات کلیدی

• استفاده از خودکار سالم و اطلاعات خوانا

• آگاهی کامل از شرایط تعهد قبل از امضا

• نگهداری سفته در محل امن

قوانین نوشتن سفته حسن انجام کار

مشخصات و قیود مندرج در سفته حسن انجام کار نسبت به سفته ضمانت تفاوت‌هایی دارد که باید به هنگام نوشتن سفته حسن انجام کار رعایت شوند

• تاریخ: درج تاریخ الزامی نیست، فقط عنوان شود که «سفته جهت حسن انجام کار است»

• نام دریافت‌کننده: مشخص باشد و در وجه حامل صادر نشود

• امضا: توسط صادرکننده و کپی امضا شده توسط کارفرما

مدیریت دیجیتال سفته‌ها با نرم‌ افزار

با افزایش پیچیدگی قراردادهای مالی، مدیریت دستی سفته‌ها، سررسیدها و پیگیری حقوقی آن‌ها بسیار پرریسک و زمان‌بر است.

نرم‌ افزار حسابداری پارسان، یک راهکار امن، دقیق و هوشمند برای مدیریت مالی کسب‌وکارهاست.

• ثبت و طبقه‌بندی اطلاعات سفته‌ها

• دریافت هشدار سررسیدها به‌صورت خودکار

• مستندسازی سابقه پرداخت‌ها و ضمانت‌ها

• پیگیری حقوقی ساده و دقیق

پرسش‌های متداول درباره سفته ضمانت

آیا سفته ضمانت قابل شکایت است؟

بله، در صورت عدم انجام تعهدات، قابل اجرا در مراجع قانونی است.

آیا درج تاریخ در سفته ضمانت الزامی است؟

بله، برخلاف سفته حسن انجام کار، تاریخ سررسید باید مشخص باشد.

آیا نرم‌افزار پارسان سفته را ثبت قانونی می‌کند؟

خیر، اما ثبت مالی، تعهدی و سررسیدی را آسان و هشداردهی می‌کند و فرایند پیگیری را تسهیل می‌نماید.